Kişisel amaçlı birikim fonu nedir
Kişisel amaçlı birikim fonu, belirli ve beklenen bir masraf için düzenli olarak ayırdığınız paradır. Kabaca ne kadar tutacağını ve ne zaman geleceğini bilirsiniz. Önceden biriktirmek, faturanın kredi kartına yüklenmemesi veya acil durum birikiminizi tüketmemesi demektir.
Terim kurumsal finanstan gelir; orada itfa fonu (sinking fund), bir şirketin veya devletin bir tahvili ya da başka bir borcu zaman içinde geri ödemek için ayırdığı paradır. Kişisel versiyon bu fikri ödünç alır ama yalnızca bir bütçeleme yöntemidir; bir finansal ürün değildir.
Amaçlı birikim fonu ve acil durum fonu
| Amaçlı birikim fonu | Acil durum fonu | |
|---|---|---|
| Amaç | Bilinen, planlı masraflar | Plansız masraflar ve gelir kaybı |
| Zamanlama | Kabaca ne zaman olduğunu bilirsiniz | Bilinmez |
| Tutar | Önceden tahmin edilir | Sizin seçtiğiniz bir tampon |
| Kullanımdan sonra | Bir sonraki döngü için yeniden başlar | Bir acil durumdan sonra yeniden oluşturulur |
Diğer yarısı için acil durum fonu için ne kadar biriktirmeli yazısına bakın.
Nasıl kurulur
- Önümüzdeki bir veya iki yıl için bilinen masrafları tahmini tutarı ve vade ayıyla listeleyin.
- Her masrafı vadesine kalan ay sayısına bölün.
- Aylık tutarları toplayın ve bu toplamı her ay aktarın.
- Ayrı hesaplar, alt hesaplar veya basit bir elektronik tablo kullanarak her fonu ayrı takip edin.
- Fiyatlar değiştiği için yılda bir gözden geçirin.
| Masraf | Maliyet | Vadeye kalan ay | Aylık tutar |
|---|---|---|---|
| Yıllık sigorta | 1,200 | 12 | 100 |
| Tatil | 3,000 | 24 | 125 |
| Araba bakımı ve lastikler | 600 | 12 | 50 |
| Toplam | 4,800 | 275 |
Faiz önemli mi?
Daha uzun fonlarda biraz. 24 ay boyunca 3.000’lik tatil faizsiz ayda 125, %4 ile 120,27 gerektirir. %4 ile ayda 200 biriktirmek bir yıl sonra 2.444,49’a, beş yıl sonra 13.259,80’e ulaşır. Kısa sürelerde düzenlilik, orandan daha önemlidir.
Amaçlı birikim fonları ve net servet
Amaçlı birikim fonundaki para, siz harcayana kadar net servetinizi artırır. Fatura ödendiğinde net servet, planlandığı gibi aynı miktarda düşer. Bu şekilde takip etmek bir net servet kaydındaki düşüşleri açıklamaya yardımcı olur.
İnsanların sorduğu sorular
Her fon için ayrı bir hesap gerekir mi?
Hayır. Bazı bankalar alt hesaplar veya etiketli birikim kumbaraları sunar; elektronik tabloyla tek bir hesap da işe yarar.
Bir masraf planlanandan yüksek çıkarsa ne olur?
Fonu kullanın ve farkı karşılayın, sonra bir dahaki sefer için tahmini düzeltin.
Kaynaklar
- Investor.gov (U.S. SEC), Savings goal calculator.
- Consumer Financial Protection Bureau, An essential guide to building an emergency fund (ABD Tüketici Finansal Koruma Bürosu): plansız masraflardan farkı.
Yalnızca eğitim amaçlı bilgidir; kişisel finansal tavsiye değildir.