चक्रवृद्धि की आवृत्ति कैसे काम करती है
सालाना चक्रवृद्धि में ब्याज साल में एक बार जुड़ता है। मासिक चक्रवृद्धि में हर महीने सालाना दर का बारहवाँ हिस्सा जुड़ता है, और अगले महीने का ब्याज थोड़े बड़े बैलेंस पर निकलता है।
बैलेंस = शुरुआत × (1 + सालाना दर ÷ n)n × साल, जहाँ n साल में चक्रवृद्धि अवधियों की संख्या है
हल किया गया उदाहरण: 10 साल के लिए 6% पर 10,000
| चक्रवृद्धि | साल में अवधियाँ | 10 साल बाद बैलेंस | सालाना से अंतर |
|---|---|---|---|
| सालाना | 1 | 17,908.48 | |
| मासिक | 12 | 18,193.97 | +285.49 |
| दैनिक | 365 | 18,220.29 | +311.81 |
मासिक चक्रवृद्धि दस साल में लगभग 285 जोड़ती है, यानी लगभग 1.6% ज़्यादा। मासिक से दैनिक पर जाने से सिर्फ़ 26 और जुड़ते हैं। ख़ुद दर, और समय, आवृत्ति से कहीं ज़्यादा मायने रखते हैं।
APR और APY
- नाममात्र दर या APR
- चक्रवृद्धि से पहले की बताई गई सालाना दर, जैसे 6%। स्थानीय नियमों के अनुसार लोन के APR में कुछ फ़ीस भी शामिल हो सकती है।
- APY (सालाना प्रतिशत यील्ड)
- चक्रवृद्धि शामिल करने के बाद आप साल में असल में जो कमाते हैं। अमेरिका में Regulation DD (अमेरिकी जमा खाता नियम) जमा खातों के लिए इसे परिभाषित करता है।
Regulation DD का फ़ॉर्मूला है APY = 100 × [(1 + ब्याज ÷ मूलधन)365 ÷ अवधि के दिन − 1]। मासिक चक्रवृद्धि वाली 6% दर के लिए यील्ड लगभग 6.17% निकलती है। मासिक चक्रवृद्धि वाली 4% दर लगभग 4.07% देती है, और 5% लगभग 5.12%।
| नाममात्र सालाना दर | मासिक चक्रवृद्धि के साथ APY |
|---|---|
| 4% | 4.07% |
| 5% | 5.12% |
| 6% | 6.17% |
बचत खातों की तुलना करते समय APY की APY से तुलना करें। लोन की तुलना में भी एक जैसी चीज़ों की तुलना करें, क्योंकि लोन दर कई तरह से बताई जा सकती है।
हमारे कैलकुलेटर क्या मानते हैं
इस साइट के सभी बढ़त कैलकुलेटर आपकी दर्ज दर को नाममात्र सालाना दर मानते हैं। वे इसे 12 से भाग देते हैं, मासिक चक्रवृद्धि करते हैं और हर महीने के अंत में जमा जोड़ते हैं। अगर आप किसी खाते का सिर्फ़ APY जानते हैं, तो उसे दर के रूप में दर्ज करने से बढ़त थोड़ी ज़्यादा दिखेगी; सामान्य दरों पर अंतर छोटा है।
निवेश किसी तय समय-सारणी पर चक्रवृद्धि नहीं होते
शेयर और फ़ंड के रिटर्न तय मासिक प्रतिशत के रूप में नहीं आते। प्रोजेक्शन में 6% की मान्यता योजना के लिए इस्तेमाल किया गया एक समतल औसत है। असली रिटर्न साल-दर-साल बदलते हैं, जो चक्रवृद्धि के तरीके से ज़्यादा मायने रखता है। देखें अपनी नेट वर्थ का अनुमान कैसे लगाएँ।
लोग जो पूछते हैं
क्या चक्रवृद्धि की आवृत्ति मेरी योजना के लिए मायने रखती है?
शायद ही ज़्यादा। आपकी बचत दर, रिटर्न और समय-सीमा का असर कहीं बड़ा है।
क्या बढ़त का अनुमान लगाने का कोई त्वरित तरीका है?
72 का नियम अनुमान लगाता है कि पैसा दोगुना होने में कितना समय लगता है।
स्रोत
- Electronic Code of Federal Regulations (अमेरिकी संघीय नियम संहिता), 12 CFR Part 1030 (Regulation DD), परिशिष्ट A: सालाना प्रतिशत यील्ड का फ़ॉर्मूला।
- Investor.gov (अमेरिकी SEC), चक्रवृद्धि ब्याज।
सिर्फ़ शैक्षिक जानकारी, व्यक्तिगत वित्तीय सलाह नहीं।