চক্রবৃদ্ধির পুনরাবৃত্তি কীভাবে কাজ করে
বার্ষিক চক্রবৃদ্ধিতে সুদ বছরে একবার যোগ হয়। মাসিক চক্রবৃদ্ধিতে বার্ষিক হারের বারো ভাগের এক ভাগ প্রতি মাসে যোগ হয়, এবং পরের মাসের সুদ হিসাব হয় সামান্য বড় ব্যালান্সের ওপর।
ব্যালান্স = শুরু × (1 + বার্ষিক হার ÷ n)n × বছর, যেখানে n হলো বছরে চক্রবৃদ্ধির সময়সংখ্যা
হাতে-কলমে উদাহরণ: 10 বছরে 6%-এ 10,000
| চক্রবৃদ্ধি | বছরে কতবার | 10 বছর পরে ব্যালান্স | বার্ষিকের সঙ্গে পার্থক্য |
|---|---|---|---|
| বার্ষিক | 1 | 17,908.48 | |
| মাসিক | 12 | 18,193.97 | +285.49 |
| দৈনিক | 365 | 18,220.29 | +311.81 |
মাসিক চক্রবৃদ্ধি দশ বছরে প্রায় 285 যোগ করে, মোটামুটি 1.6% বেশি। মাসিক থেকে দৈনিকে গেলে আর মাত্র 26 যোগ হয়। পুনরাবৃত্তির চেয়ে হার নিজে এবং সময় অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ।
APR ও APY
- নামমাত্র হার বা APR
- চক্রবৃদ্ধির আগের উদ্ধৃত বার্ষিক হার, যেমন 6%। স্থানীয় নিয়ম অনুযায়ী ঋণের APR-এ নির্দিষ্ট কিছু ফিও থাকতে পারে।
- APY (বার্ষিক শতাংশ ফলন)
- চক্রবৃদ্ধি ধরার পর এক বছরে আপনি আসলে যা আয় করেন। যুক্তরাষ্ট্রে Regulation DD (মার্কিন আমানত-বিধি) আমানত অ্যাকাউন্টের জন্য এটি সংজ্ঞায়িত করে।
Regulation DD-র সূত্র হলো APY = 100 × [(1 + সুদ ÷ আসল)365 ÷ মেয়াদের দিন − 1]। মাসিক চক্রবৃদ্ধিতে 6% হারের জন্য ফলন দাঁড়ায় প্রায় 6.17%। মাসিক চক্রবৃদ্ধিতে 4% হার দেয় প্রায় 4.07%, এবং 5% দেয় প্রায় 5.12%।
| নামমাত্র বার্ষিক হার | মাসিক চক্রবৃদ্ধিতে APY |
|---|---|
| 4% | 4.07% |
| 5% | 5.12% |
| 6% | 6.17% |
সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট তুলনার সময় APY-এর সঙ্গে APY তুলনা করুন। ঋণ তুলনার সময়ও সমানে সমান তুলনা করুন, কারণ ঋণের হার কয়েকভাবে উদ্ধৃত হতে পারে।
আমাদের ক্যালকুলেটর কী ধরে নেয়
এই সাইটের সব বৃদ্ধির ক্যালকুলেটর আপনার লেখা হারকে নামমাত্র বার্ষিক হার হিসেবে ধরে। এরা তা 12 দিয়ে ভাগ করে, মাসিক চক্রবৃদ্ধি করে এবং প্রতি মাসের শেষে জমা যোগ করে। শুধু একটি অ্যাকাউন্টের APY জানলে তা হার হিসেবে লিখলে বৃদ্ধি সামান্য বেশি দেখাবে; স্বাভাবিক হারে পার্থক্য ছোট।
বিনিয়োগ নির্ধারিত সূচিতে চক্রবৃদ্ধি হয় না
শেয়ার ও ফান্ডের রিটার্ন নির্দিষ্ট মাসিক শতাংশ হিসেবে আসে না। প্রজেকশনে 6% অনুমান পরিকল্পনার জন্য ব্যবহৃত একটি মসৃণ গড়। আসল রিটার্ন বছরে বছরে ভিন্ন হয়, যা চক্রবৃদ্ধির রীতির চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ। দেখুন নিট সম্পদের প্রজেকশন কীভাবে করবেন।
লোকে যা জানতে চান
চক্রবৃদ্ধির পুনরাবৃত্তি কি আমার পরিকল্পনায় গুরুত্বপূর্ণ?
খুব কমই বেশি। আপনার সঞ্চয়ের হার, রিটার্ন ও সময়সীমার প্রভাব অনেক বড়।
বৃদ্ধি অনুমানের কোনো দ্রুত উপায় আছে কি?
72-এর নিয়ম অনুমান করে টাকা দ্বিগুণ হতে কত সময় লাগে।
উৎস
- Electronic Code of Federal Regulations (মার্কিন ফেডারেল বিধিমালা), 12 CFR Part 1030 (Regulation DD), Appendix A: বার্ষিক শতাংশ ফলনের সূত্র।
- Investor.gov (মার্কিন SEC), চক্রবৃদ্ধি সুদ।
শুধু শিক্ষামূলক তথ্য, ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শ নয়।