1. adım: Bir hedef seçin
Kredi verenlerin istediği peşinat ülkeye, kredi verene, kredi türüne ve koşullarınıza bağlıdır. Ev almayı planladığınız yerdeki kredi verenlerle görüşün. Planlama için ödemeyi beklediğiniz fiyatı peşin vermeyi hedeflediğiniz yüzdeyle çarpın, sonra aşağıdaki diğer ön maliyetleri ekleyin.
| Peşinat oranı | Tutar |
|---|---|
| 5% | 15,000 |
| 10% | 30,000 |
| 20% | 60,000 |
Bu yüzdeler örnektir; tavsiye veya kredi veren şartı değildir.
2. adım: Diğer ön maliyetleri ekleyin
- Hukuki ücretler, ekspertiz ve tescil gibi kapanış veya devir masrafları.
- Geçerli olduğu yerlerde emlak vergileri veya tapu harcı (stamp duty).
- Taşınma masrafları ve ilk mobilya veya onarımlar.
- Satın alma işleminin acil durum fonunuzu boşaltmaması için satın aldıktan sonra kalan bir nakit tampon.
3. adım: Hedefi aylık bir tutara dönüştürün
| Hedef | 3 yılda | 5 yılda |
|---|---|---|
| 30,000 | 785.72 | 452.50 |
| 60,000 | 1,571.44 | 904.99 |
Hiç faiz olmadan beş yılda 60.000 için ayda 1.000 gerekirdi. %4’lük bir oran bunu 904,99’a düşürür. Halihazırda biriktirilmiş 10.000 ile başlamak 720,83’e indirir.
4. adım: Nerede tutacağınıza karar verin
Birkaç yıl içinde gerekecek para genellikle, ihtiyaç duymadan hemen önce değeri sert düşmeyecek bir yerde, örneğin güvenceli bir birikim hesabında veya mevduatta tutulur. Yatırımların değeri kısa sürede artabilir veya düşebilir. Bu örneklerdeki %4 bir örnektir; bekleyebileceğiniz bir oran değildir.
Net serveti nasıl etkiler
Peşinat biriktirmek net servetinizi artırır. Evi satın almak bu nakdin büyük kısmını ev özsermayesine dönüştürür ve kapanış masrafları satın aldığınız gün net servetinizi düşürür. Konut kredisi ise evin değerinin yanında bir borç olarak görünür. Net servete ev özsermayesi dahil mi yazısına bakın.
İnsanların sorduğu sorular
Bekleyip daha büyük bir peşinat biriktirmek daha mı iyi?
Bu; fiyatlara, faiz oranlarına, kiraya ve planlarınıza bağlıdır. Daha büyük bir peşinat daha küçük bir kredi demektir, ama beklemenin de maliyetleri vardır. Bir seçeneği önermiyoruz.
Hedefe zamanında ulaşamazsam ne olur?
Üç girdiden birini değiştirin: daha uzun bir süre, daha düşük bir hedef veya daha yüksek bir aylık tutar. Aylık birikim rehberi her birinin sonucu nasıl değiştirdiğini gösterir.
Kaynaklar
- Investor.gov (U.S. SEC), Savings goal calculator.
- Federal Reserve Board, Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025: ev sahipliği ve konut serveti.
Yalnızca eğitim amaçlı bilgidir. Peşinat yüzdeleri ve oranlar örnektir; kredi kriteri veya tavsiye değildir.