Passo 1: escolha uma meta
A entrada que os bancos exigem depende do país, da instituição, do tipo de financiamento e da sua situação. Consulte as instituições do lugar onde você pretende comprar. Para planejar, multiplique o preço que espera pagar pelo percentual que pretende dar de entrada e depois some os outros custos iniciais abaixo.
| Percentual da entrada | Valor |
|---|---|
| 5% | 15,000 |
| 10% | 30,000 |
| 20% | 60,000 |
Esses percentuais são exemplos, não recomendações nem exigências dos bancos.
Passo 2: some os outros custos iniciais
- Custos de escritura e fechamento, como honorários jurídicos, avaliação e registro.
- Impostos sobre o imóvel ou sobre a transmissão, quando se aplicam.
- Custos de mudança e móveis ou reparos iniciais.
- Uma margem de dinheiro que sobre depois da compra, para que ela não esvazie sua reserva de emergência.
Passo 3: transforme a meta em um valor mensal
| Meta | Em 3 anos | Em 5 anos |
|---|---|---|
| 30,000 | 785.72 | 452.50 |
| 60,000 | 1,571.44 | 904.99 |
Sem juros, 60.000 em cinco anos exigiriam 1.000 por mês. Uma taxa de 4% reduz isso para 904,99. Começar com 10.000 já guardados baixa para 720,83.
Passo 4: decida onde guardar
Dinheiro necessário daqui a poucos anos costuma ser mantido em um lugar onde seu valor não cairá muito pouco antes de você precisar dele, como uma conta de poupança ou depósitos com garantia. Investimentos podem subir ou cair de valor em períodos curtos. Os 4% destes exemplos são uma ilustração, não uma taxa que você possa esperar.
Como isso afeta o patrimônio líquido
Guardar a entrada aumenta seu patrimônio líquido. Comprar o imóvel converte boa parte desse dinheiro em valor líquido da casa, e os custos de fechamento reduzem o patrimônio líquido no dia da compra. O financiamento passa então a aparecer como dívida ao lado do valor da casa. Veja o patrimônio líquido inclui o valor líquido da casa.
Perguntas frequentes
É melhor esperar e juntar uma entrada maior?
Isso depende dos preços, das taxas de juros, do aluguel e dos seus planos. Uma entrada maior significa um empréstimo menor, mas esperar também tem custos. Não recomendamos nenhuma das opções.
E se eu não conseguir chegar à meta a tempo?
Mude um dos três dados: um prazo mais longo, uma meta menor ou um valor mensal maior. O guia de poupança mensal mostra como cada um muda o resultado.
Fontes
- Investor.gov (SEC, órgão regulador do mercado de capitais dos EUA), Savings goal calculator.
- Federal Reserve Board (conselho do banco central dos EUA), Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025: casa própria e riqueza imobiliária.
Informação apenas educativa. Os percentuais de entrada e as taxas são exemplos, não critérios de crédito nem aconselhamento.