Bước 1: Chọn mục tiêu
Khoản trả trước mà bên cho vay yêu cầu phụ thuộc vào quốc gia, bên cho vay, loại khoản vay và hoàn cảnh của bạn. Hãy hỏi các bên cho vay ở nơi bạn định mua. Để lập kế hoạch, nhân giá bạn dự kiến trả với tỷ lệ phần trăm bạn định trả trước, rồi cộng thêm các chi phí ban đầu khác bên dưới.
| Tỷ lệ trả trước | Số tiền |
|---|---|
| 5% | 15,000 |
| 10% | 30,000 |
| 20% | 60,000 |
Các tỷ lệ này là ví dụ, không phải khuyến nghị hay yêu cầu của bên cho vay.
Bước 2: Cộng thêm các chi phí ban đầu khác
- Chi phí hoàn tất giao dịch, như phí pháp lý, phí định giá và phí đăng ký.
- Thuế bất động sản hoặc thuế trước bạ, nếu có.
- Chi phí chuyển nhà và đồ nội thất hoặc sửa chữa ban đầu.
- Một khoản tiền mặt dự phòng còn lại sau khi mua, để việc mua nhà không làm cạn quỹ khẩn cấp của bạn.
Bước 3: Biến mục tiêu thành số tiền hằng tháng
| Mục tiêu | Trong 3 năm | Trong 5 năm |
|---|---|---|
| 30,000 | 785.72 | 452.50 |
| 60,000 | 1,571.44 | 904.99 |
Không tính lãi, để có 60.000 trong năm năm cần 1.000 mỗi tháng. Lãi suất 4% giảm con số đó còn 904,99. Bắt đầu với 10.000 đã tiết kiệm giảm xuống còn 720,83.
Bước 4: Quyết định giữ tiền ở đâu
Số tiền cần dùng trong vài năm tới thường được giữ ở nơi giá trị của nó không giảm mạnh ngay trước khi bạn cần, như tài khoản tiết kiệm được bảo hiểm hoặc tiền gửi. Các khoản đầu tư có thể tăng hoặc giảm giá trị trong thời gian ngắn. Mức 4% trong các ví dụ này chỉ là minh họa, không phải mức lãi bạn có thể kỳ vọng.
Điều này ảnh hưởng thế nào đến tài sản ròng
Tiết kiệm tiền trả trước làm tăng tài sản ròng của bạn. Mua nhà chuyển phần lớn số tiền mặt đó thành giá trị ròng của nhà, và chi phí giao dịch làm giảm tài sản ròng vào ngày bạn mua. Khoản vay thế chấp sau đó xuất hiện như một khoản nợ bên cạnh giá trị căn nhà. Xem tài sản ròng có bao gồm giá trị ròng của nhà không.
Những câu hỏi thường gặp
Có nên chờ để tiết kiệm khoản trả trước lớn hơn không?
Điều đó phụ thuộc vào giá nhà, lãi suất, tiền thuê và kế hoạch của bạn. Khoản trả trước lớn hơn nghĩa là khoản vay nhỏ hơn, nhưng chờ đợi cũng có chi phí. Chúng tôi không khuyến nghị lựa chọn nào.
Nếu tôi không đạt mục tiêu kịp thời thì sao?
Thay đổi một trong ba dữ liệu đầu vào: thời gian dài hơn, mục tiêu thấp hơn hoặc số tiền hằng tháng cao hơn. Hướng dẫn tiết kiệm hằng tháng cho thấy mỗi thay đổi ảnh hưởng đến kết quả thế nào.
Nguồn tham khảo
- Investor.gov (SEC Mỹ), Savings goal calculator (máy tính mục tiêu tiết kiệm).
- Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang Mỹ, Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025: sở hữu nhà và tài sản nhà ở.
Chỉ là thông tin giáo dục. Các tỷ lệ trả trước và lãi suất là ví dụ, không phải tiêu chí cho vay hay lời khuyên.