Шаг 1: выберите цель
Размер первоначального взноса, который требуют кредиторы, зависит от страны, кредитора, вида кредита и ваших обстоятельств. Уточните у кредиторов там, где планируете покупать. Для планирования умножьте ожидаемую цену на долю, которую хотите внести, и добавьте другие первоначальные расходы, перечисленные ниже.
| Доля взноса | Сумма |
|---|---|
| 5% | 15,000 |
| 10% | 30,000 |
| 20% | 60,000 |
Эти проценты — примеры, а не рекомендации или требования кредиторов.
Шаг 2: добавьте другие первоначальные расходы
- Расходы на оформление сделки, например юридические услуги, оценка и регистрация.
- Налоги на недвижимость или гербовый сбор там, где они применяются.
- Расходы на переезд и первоначальную мебель или ремонт.
- Денежный запас, остающийся после покупки, чтобы она не опустошила ваш резервный фонд.
Шаг 3: превратите цель в ежемесячную сумму
| Цель | За 3 года | За 5 лет |
|---|---|---|
| 30,000 | 785.72 | 452.50 |
| 60,000 | 1,571.44 | 904.99 |
Без процентов на 60 000 за пять лет понадобилось бы 1 000 в месяц. Ставка 4% снижает сумму до 904,99. Если 10 000 уже накоплено, сумма снижается до 720,83.
Шаг 4: решите, где хранить деньги
Деньги, которые понадобятся через несколько лет, обычно хранят там, где их стоимость не упадёт резко прямо перед тем, как они понадобятся, например на застрахованном сберегательном счёте или во вкладах. Инвестиции могут расти или падать в цене за короткие периоды. 4% в этих примерах — иллюстрация, а не ставка, на которую можно рассчитывать.
Как это влияет на чистый капитал
Накопление первоначального взноса увеличивает ваш чистый капитал. Покупка жилья превращает большую часть этих наличных в собственный капитал в жилье, а расходы на оформление уменьшают чистый капитал в день покупки. Затем ипотека появляется как долг рядом со стоимостью жилья. См. входит ли собственный капитал в жилье в чистый капитал.
Вопросы, которые задают люди
Лучше подождать и накопить больший взнос?
Это зависит от цен, процентных ставок, арендной платы и ваших планов. Больший взнос означает меньший кредит, но у ожидания тоже есть цена. Мы не рекомендуем какой-то один вариант.
Что, если я не успеваю накопить к сроку?
Измените один из трёх параметров: более длинный срок, более низкую цель или большую ежемесячную сумму. Руководство по ежемесячным накоплениям показывает, как каждый из них меняет результат.
Источники
- Investor.gov (U.S. SEC), Savings goal calculator (калькулятор цели накоплений; SEC — Комиссия по ценным бумагам и биржам США).
- Federal Reserve Board, Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025: владение жильём и жилищное богатство.
Только образовательная информация. Доли взноса и ставки — примеры, а не критерии кредитования или рекомендации.