第 1 步：选择目标
贷款机构要求的首付比例取决于国家、贷款机构、贷款类型和你的个人情况。请向你计划购房地区的贷款机构确认。做规划时，用你预计支付的房价乘以你打算支付的首付比例，再加上下面列出的其他前期费用。
| 首付比例 | 金额 |
|---|---|
| 5% | 15,000 |
| 10% | 30,000 |
| 20% | 60,000 |
这些比例仅为示例，并非建议或贷款机构的要求。
第 2 步：加上其他前期费用
- 过户或交割费用，例如律师费、评估费和登记费。
- 房产税或印花税（如适用）。
- 搬家费用以及最初的家具或维修开支。
- 买房后剩余的现金缓冲，避免购房掏空你的应急基金。
第 3 步：把目标换算成每月金额
| 目标 | 3 年内 | 5 年内 |
|---|---|---|
| 30,000 | 785.72 | 452.50 |
| 60,000 | 1,571.44 | 904.99 |
不计利息时，5 年存够 60,000 每月需要 1,000。4% 的利率把它降到 904.99。如果起步时已有 10,000，则降到 720.83。
第 4 步：决定把钱放在哪里
几年内要用的钱，通常放在临用前价值不会大幅下跌的地方，例如有存款保险的储蓄账户或定期存款。投资在短期内可能升值也可能贬值。这些示例中的 4% 只是示意，并不是你可以预期的利率。
它如何影响净资产
存首付会提高你的净资产。买房会把大部分现金转换为房屋净值，而交割费用会在买房当天减少净资产。之后，房贷会作为负债与房屋价值一起出现。参见净资产包括房屋净值吗。
常见问题
等一等、存更多首付更好吗？
这取决于房价、利率、房租和你的计划。首付越多贷款越少，但等待也有成本。我们不推荐某一种选择。
如果无法按时达到目标怎么办？
调整三个输入之一：延长期限、降低目标或提高每月金额。每月储蓄指南展示了每一项如何改变结果。
资料来源
- Investor.gov（美国证券交易委员会 SEC），Savings goal calculator（储蓄目标计算器）。
- 美联储理事会，《Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025》：住房拥有率和住房财富。
仅供教育参考。首付比例和利率均为示例，并非贷款标准或建议。